Должен ли выплачивать виновный водитель пострадавшему по ОСАГО, если страховая компания виновника обанкротилась?

22.01.2016

Верховный Суд Украины принял «решение», по которому присудил водителю-виновнику выплатить пострадавшему вместо своей страховой компании.

Предыстория. В 2015 году после отрицательных решений нижестоящих судов (2012-2014гг.), Верховный Суд Украины (ВСУ) удовлетворил иск одной известной украинской страховой компании, по которому она требовала себе возмещение убытков непосредственно от водителя-виновника. По состоянию на момент ДТП – виновник был застрахован по ОСАГО. Однако, при этом страховая компания виновника на тот момент была объявлена банкротом.

ВСУ учел аргументы истца и присудил виновнику выплатить около 13 тысяч гривен. Компания-истец потратила изначально эту сумму на выплату КАСКО своему клиенту. Аргументация была в том, что иск направлен непосредственно к водителю, а не к СК-банкроту, т.к. истец не знал и не успел включить требования в реестр кредиторов банкрота. То есть у виновной стороны был полис ОСАГО (информация из милицейского протокола, в базе МТСБУ об этом не сказано), он вроде как выполнил требование государства, но при этом с него все равно взяли денег. Прецедент, однако.

23.12.15 были приняты и вступили в силу законодательные поправки. Теперь в статьях ст.993 Гражданского Кодекса Украины и ст.27 Закона «О страховании» пишется:

Переход к страховщику прав страхователя относительно лица, ответственного за причиненные убытки К страховщику, который выплатил страховое возмещение по договору имущественного страхования, в пределах фактических затрат переходит право требования, которое страхователь или другое лицо, что получило страховое возмещение, имеет к лицу, ответственному за причиненный убыток.

Законодатель в этих статьях, конечно, указал про КАСКО и выплаты по нему, про передачу прав требования, но суть от этого не меняется. И если по вышеуказанной истории – компания-истец отсудила выплату у виновного, даже не имея этих поправок в Законе, то теперь они есть. Будут ли важными эти ограничения только по КАСКО? Сомневаюсь.

Теперь ОСАГО не нужно? Если иск можно вменить водителю, то ОСАГО не защитит виновника?

Да ну что вы. В указанном примере у виновника была компания-банкрот. По каким милицейским протоколам она проходила, как она оформлялась, где, на какой обочине, когда и главное - как, в здравом уме человек может страховаться в компании, положение которой на тот момент было крайне негативное. Все понимали, что это компания-однодневка, которая создавалась исключительно под выборы, полисы которой продавались на каждом углу у всех таксистов, челноков, киосках с пирожками.

Вот не было бы у него компании-банкрота - отсутствовали б тогда основания у истца адресовать иск именно ему. Не нагнули бы Закон «Об ОСАГО», мотивируя это незнанием процедуры банкротства и что там на тот момент происходило. Нормальная компания просто выплатила и водитель даже не узнал об этом. Всегда существовал регресс по КАСКО - это нормальная практика.

Стоит ли сейчас, в связи с этим оформлять ОСАГО, раз оно не защищает водителя? А почему не защищает?

Если компания нормально работает, порядочно выплачивает – ответственность страхуется, закон об ОСАГО никто не отменял. И ничего в общем-то не изменилось. За одним маленьким «но». У хитрецов, которые ищут, где подешевле, страхуются на дорогах, экономя 100-200грн., соглашаются на полисы непонятных компаний, которые продает им непонятно-кто – вот у них сейчас должна быть паника. Все эти бумажки в любую секунду могут привести к многотысячным искам в их адрес. И юристы ездят по дорогам, и просто грамотные люди. А главное, прецедент есть. К весне планируются изменения к закону об ОСАГО (увеличение лимитов в том числе). С учетом последних поправок – проект в итоге может оказаться очень веселым.

То есть сейчас, в связи с этой поправкой, которая только появилась, а уже взбудоражила общество страховщиков и автовладельцев, получается, что если у пострадавшего есть КАСКО, то его страховая компания выплатит ему по договору. После чего она – раньше – обращалась в страховую компанию по ОСАГО виновного и по регрессному иску возвращала свои деньги, а виновник ничего не платил, так как он защитил свой кошелек, оформив полис автогражданки. Теперь же у страховой компании по КАСКО появляется право выбора – обратиться с регрессом к СК виновника по ОСАГО или непосредственно к самому виновнику (!). Если виновный застрахован в нормальной компании, то проще страховым разобраться между собой. Но, если же компания имеет проблемы с платежеспособностью, то тут больше вероятность, что они обратятся с иском напрямую к виновному человеку. И тут уже суть ОСАГО теряется. Вот такой парадокс, который, возможно, как-то учтут и исправят в новом проекте ОСАГО.

«Советы постороннего». Если сомневаетесь в действительности страховки – проверьте свою страховку на сайте МТСБУ (логин пароль пустые; только помните, что информация туда попадает до 25 числа следующего месяца). Проверьте состояние дел у компании в рейтинге МТСБУ. И если там есть хоть один красный или черный показатель, то идите в Центральный офис СК и расторгайте его. «Соломки подстелить» вроде как. Такие показатели показывают очень нерадужные перспективы у компании. Получаете остаток денег и немедленно страхуетесь в нормальной страховой компании с хорошими показателями по жалобам, по качеству урегулирования убытков, да и в целом по деятельности. Я постоянно мониторю ситуацию со страховыми компаниями, с которыми сотрудничаю, и, если вдруг, появляется компания с красным показателем – я с ней прощаюсь. Я вообще стараюсь работать только с «зеленым» списком СК, но бывает и у них проскакивают иногда желтые показатели и тогда «мы с ними держим руку на пульсе».

ОСАГО никто не отменял. ОСАГО действует. Грамотно оформленное ОСАГО защитит «ваш карман».

Автор: Александра Евгеньевна