Базовые сведения по заключению договора страхования КАСКО в Украине. Детально и простыми словами.

Зачем нужно КАСКО?

Объясняю. Если что-то произойдет с вашим автомобилем, то СК оплатит ваши расходы за ремонт.

От каких рисков страхуется автомобиль?

• угон и полное уничтожение автомобиля (тотал),
• ПДТЛ (хулиганство, вандализм и прочее),
• ДТП (независимо чья вина),
• стихийные бедствия и пожар.

Но ведь на случай ДТП есть ОСАГО. Зачем тогда покупать КАСКО в Украине?

Если в происшествии будете виновны вы, то по вашему полису ОСАГО — страховая компания выплатит потерпевшему, а свой автомобиль Вы ремонтируете за свои деньги, если не оформите предварительно договор КАСКО. Если в происшествии Вы окажетесь пострадавшей стороной, то у Вас будет выбор — получить деньги согласно договору КАСКО от своей СК или за ОСАГО от СК виновной стороны. То есть будете иметь альтернативный вариант более качественной выплаты. Но, по КАСКО выплата обычно в пределах стоимости автомобиля, а по ОСАГО - только в пределах лимитов, остальное же "по-старинке" требовать с виновного.

Как страховая компания будет считать — какая сумма выплат должна быть по страховому случаю?

При оформлении договора обычно существует разные виды подсчёта размера страхового возмещения на Ваш выбор. А именно:

• оценка независимых экспертов (среднерыночные цены),
• счёт гарантийного/фирменного СТО,
• счёт СТО, куда Вас направит СК.

Цены, конечно же, тоже будут отличаться. Также, на сумму выплаты влияет то, какой вариант расчета амортизации деталей Вы выбрали:

• с износом за прошедшие годы,
• без износа (как за новые детали).

А есть ли в КАСКО франшиза?

Да. Она обычно прописывается отдельно по рискам:

• угон и тотал — ориентировочно 0-15% страховой суммы,
• все остальные — ориентировочно 0-5% страховой суммы.

Кроме того, некоторые СК прописывают отдельно разные франшизы по ДТП:

• с виной водителя,
• без вины водителя.

Естественно, чем меньше процент франшизы, тем большую выплату Вы получите, но стоимость самого договора будет выше. Ведь франшиза, напомню, это та сумма, которую СК не заплатит.

Что такое страховая сумма в договоре КАСКО?

Страховая сумма — лимит ответственности СК за ущерб, который нанесут Вашему автомобилю. То есть максимальный размер денежной выплаты. В большинстве случаев (идеальный вариант) страховая сумма равна среднерыночной цене авто во время подписания договора. Есть исключения, например, «ЭКОНОМ КАСКО» — там есть установленные лимиты, независимо от оценки авто.

А если происходит по КАСКО несколько страховых случаев?

Существует два вида страховых сумм:

• агрегатная — после каждого страхового случая лимит становится меньше на размер выплаты. При желании, обычно, можно подписать дополнительный договор после первого возмещения с небольшой доплатой для восстановления лимита,
• неагрегатная — остается той же, независимо от того — сколько было событий и какие размеры выплат.

Кто оценивает автомобиль при оформлении КАСКО?

Есть несколько вариантов оценок:

• счет-фактура, если авто куплено относительно недавно,
• расчет СК, отталкиваясь от новой цены подобного авто за минусом износа за прошедшие годы,
• среднерыночная, зависит от статистики цен «Автобазара» для авто похожей комплектации и возраста.

Если за год не происходит никаких страховых случаев — вернут ли хотя бы часть оплаченных денег?

Нет. Вы оплатили услугу независимо от того — произойдет ли что-то с автомобилем либо нет. Это риск, который непредсказуем. Именно в этом суть страхование. Частичное исключение — КАСКО 50 на 50.

Распространяется ли договор страхования КАСКО на любого водителя, как и ОСАГО?

Обычно договорами предусматривается несколько возможностей:

• любой, кто будет управлять авто,
• конкретно прописанные люди.

При этом возможна разница цены по стажу, возрасту водителей.

Какой срок действия договора КАСКО?

Стандартно, оформление происходит на 1 год. Редкие случаи — меньшие сроки от 15 дней до 11 месяцев. Так как расчет не будет пропорциональным, то зачастую выгода сомнительная.

Я описала Вам основные пункты, необходимые для понимания, что такое КАСКО и на что нужно обратить внимание, если заключаете договор страхования. Более детально — нюансы договора страхования КАСКО, ждите в ближайших статьях.

(Обновлено 01.12.2020)